互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼地發(fā)展,帶來商業(yè)銀行傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的功能逐步弱化,柜臺業(yè)務(wù)量將趨于不斷下降,而線上線下聯(lián)動的新型互聯(lián)網(wǎng)金融這一全新體驗和服務(wù)模式的崛起,既可幫助商業(yè)銀行開辟新的市場,又可倒逼商業(yè)銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)力。

工商銀行湖北省分行營業(yè)部轉(zhuǎn)變理念,借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,注重信息系統(tǒng)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運用,積極推廣和使用手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、自助服務(wù)、電話銀行和線上線下一體化金融服務(wù),互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展取得了一定成效。但在用戶體驗、產(chǎn)品上線率和業(yè)務(wù)規(guī)模等方面存有一定差距。同時,上下聯(lián)動合力機制不完善,產(chǎn)品研發(fā)與金融消費者需求沒有精準對接;培養(yǎng)具有互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維、大數(shù)據(jù)分析能力又熟知銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才不夠;針對互聯(lián)網(wǎng)金融新的風(fēng)險因素及風(fēng)險特征的防控、法律邊界約束不夠。商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮其信譽、品牌、客戶規(guī)模和信息的優(yōu)勢,有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融更為便利、透明、高效的業(yè)態(tài),不斷提升服務(wù)客戶的能力。發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)擴展,重點在轉(zhuǎn)型、融合、防控上下工夫。

發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)在加快轉(zhuǎn)型上下工夫。對金融消費者而言,互聯(lián)網(wǎng)能彌補傳統(tǒng)銀行業(yè)缺失和不足,促使商業(yè)銀行補齊短板,提高服務(wù)精準度,為全社會提供更加便捷、豐富的現(xiàn)代化金融服務(wù)。“十三五”是我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期,也給商業(yè)銀行帶來了重大機遇與嚴峻挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行只有加快實施市場化改革,著力推進轉(zhuǎn)型發(fā)展,通過轉(zhuǎn)型求突破,才能建立起自身的核心競爭優(yōu)勢（愛基,凈值,資訊）。一是找準轉(zhuǎn)型方向。商業(yè)銀行應(yīng)堅持與時俱進,主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài),牢固樹立和貫徹落實創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念,堅持以金融消費者為中心,著力于布局定位更加合理、客戶營銷更加精準、服務(wù)體驗更加優(yōu)化。二是找準轉(zhuǎn)型突破口。通過深入分析自身的優(yōu)勢與不足,在改變依賴吃利差的營運模式、不重視客戶體驗、大數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)應(yīng)用不足等方面上尋求突破,構(gòu)建專業(yè)化、智能化、移動化、網(wǎng)絡(luò)化的業(yè)務(wù)新模式。三是找準轉(zhuǎn)型路徑。商業(yè)銀行要著力打造扎根當?shù)?特色明顯,差異化競爭優(yōu)勢突出,具有核心競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。在轉(zhuǎn)型路徑選擇上,應(yīng)發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢,在實現(xiàn)轉(zhuǎn)型中,不斷優(yōu)化和提升傳統(tǒng)服務(wù)功能,維護品牌聲譽,有效利用服務(wù)資源和專業(yè)經(jīng)驗,通過改善服務(wù)手段、改造和提升網(wǎng)點服務(wù)水平,滿足金融消費者多元化的金融需求。同時,抓住供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機遇,在開拓新業(yè)務(wù)、研發(fā)新產(chǎn)品、占領(lǐng)新市場中脫穎而出。

發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)在融合上下工夫?！笆濉币?guī)劃明確提出要拓展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟空間,實施網(wǎng)絡(luò)強國戰(zhàn)略。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代給金融注入了新活力,金融與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合,為商業(yè)銀行提供了一個彎道超車的發(fā)展機遇。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)融合關(guān)鍵在大數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)是信息的載體,也是一種資產(chǎn),信息作為一個要素,廣泛滲透于服務(wù)的各個層面,要積極借助信息技術(shù)手段,降低經(jīng)營成本,提升服務(wù)客戶的能力。同時,應(yīng)創(chuàng)新信息采集方式,注重信息系統(tǒng)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運用,挖掘大數(shù)據(jù)的潛能,提升大數(shù)據(jù)的運用價值。通過有效融合,以全新的發(fā)展模式適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融生態(tài)環(huán)境。

發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)在防控風(fēng)險上下工夫?！笆濉币?guī)劃明確提出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有別于傳統(tǒng)金融,具有更多產(chǎn)生風(fēng)險的因素,要依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險特征,加強風(fēng)險評估和監(jiān)測分析,提升風(fēng)險管控能力,構(gòu)建線上線下一體化風(fēng)險防控保障體系,確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全、穩(wěn)健發(fā)展。商業(yè)銀行要重視安全措施投入,確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺高效穩(wěn)健運行,重視從行業(yè)規(guī)劃、信息安全、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等各個層面推進互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)控措施的落實。要采取有效防控措施,加大對騙款者的懲罰,注重對個人消費金融申請者的資質(zhì)審核,建立信息披露機制,實行不良信用者黑名單管理。金融監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢,制定有針對性的行業(yè)規(guī)章和公約,建立相關(guān)風(fēng)險指標監(jiān)測體系,確保互聯(lián)網(wǎng)金融市場的有序發(fā)展;商業(yè)銀行要嚴格遵守監(jiān)管要求,加大金融監(jiān)管政策研判,提升自我約束能力。同時,應(yīng)注重人才結(jié)構(gòu)調(diào)整,加強互聯(lián)網(wǎng)金融知識儲備,重視對既有互聯(lián)網(wǎng)思維能力,又懂金融互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)運用,還熟知銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才培養(yǎng)。